DeFi: la revolución de las finanzas tradicionales

28/03/2022

Las finanzas descentralizadas plantean una nueva manera de gestionar nuestros activos digitales. Conocé de qué trata.

Puede ser que las hayas escuchado, o que estés al tanto de la rentabilidad que generan sus transacciones en sus diferentes protocolos. Más allá de que estés o no siendo parte de este ecosistema, es importante repasar de qué se trata esta nueva forma de gestionar nuestros activos digitales.

Crecimiento del mercado DeFi

Como cualquier ser humano, en algún momento realizamos alguna transacción o movimiento en un sistema bancario: transacciones, préstamos, plazos fijos, que requieren de procesos interminables para asegurarnos como usuarios con capacidad de pago.

De esto se trata las finanzas centralizadas (CeFi), organizaciones o grupos que sostienen, mueven, regulan el sistema con el dinero de sus usuarios pero sin, consultar a éste de qué tipo de transacciones permite o no.

En las finanzas descentralizadas (DeFi) esto no sucede. La interacción pasa entre los usuarios y programas informáticos, o scripts llamados smart contracts. Estos smart contracts o contratos inteligentes están programados para automatizar y regularse sin la intermediación de una institución financiera.

¿Qué son específicamente las DeFi?

➡ Un paradigma: a diferencia del sistema financiero centralizado manejado por un sistema central, las finanzas.

➡ Un modelo financiero: donde existen servicios financieros tal como los conocemos en las finanzas tradicionales.

➡Y, en concreto podemos hablar que las DeFi son un conjunto de productos financieros que no dependen de una entidad bancarizada o una institución intermediaria. Se encuentran sustentadas en la blockchain y automatizadas mediante contratos inteligentes.

🔷 DeFi nos permite democratizar los servicios financieros pero, ¿qué hay de malo en nuestros sistemas bancarios tradicionales?

En las aplicaciones financieras tradicionales, los nuevos usuarios tienen que pasar por largos procesos de verificación de usuarios, ingresos, reuniones en persona, historial crediticio, solo para poder usar un producto financiero en particular.

Y este proceso, no está exento de discriminaciones y exclusiones a personas que no cumplan con, ejemplo, un historial crediticio favorable para acceder a un préstamo.

DeFi tiene el potencial de democratizar los sistemas financieros, haciendo posible que cualquier persona acceda a los servicios financieros sin importar su condición o estrato del que provenga.

Características DeFi

🔶 Open source: las aplicaciones DeFi son de código abierto y totalmente auditables.

🔶 100% Transparentes: dado que la aplicación DeFi es de código abierto y es totalmente auditable, es posible saber exactamente qué se mueve dentro del contrato inteligente: datos, transacciones, volumen, valores y flujos de dinero son parametrizados, etc.

🔶 Interoperable y programable: las aplicaciones, en su mayoría, funcionan bajo una misma blockchain (por ejemplo, Ethereum donde se ejecuta un gran ecosistema DeFi) y se pueden programar para operar con cualquier otro programa de la aplicación DeFi en el ecosistema. Es decir, son interoperables, funcionan como fichas de Lego que se pueden mezclar, cambiar, usar con otras aplicaciones para crear un nuevo programa (además de ahorrar tiempo de desarrollo, claramente).

DeFi aplicaciones

Sobre la red de Ethereum se alza un gran ecosistema de aplicaciones descentralizadas pero, no es la única, también se encuentra en competencia: Solana, Terra, Avalanche, entre otras, que recibieron financiamiento para crecer.

Ecosistema de apps en DeFi para las redes de Ethereum y Solana (vía Coin Yuppie)

¿Cómo utilizo un producto DeFi?

Todo lo que necesita para interactuar con estos sistemas es una dirección de una wallet, accediendo al sitio web para conectarse a MetaMask en Ethereum o Phantom en Solana. Para ingresar a las aplicaciones DeFi no se requiere verificación de ingresos, de crédito, o de datos personales inclusive. Lo que si necesitarás son tokens de acuerdo a la blockchain en la que te encuentres, ETH para pagar las transacciones en Ethereum, SOL si usas la blockchain de Solana, etc.

¿Qué podemos hacer en DeFi?

🔶Préstamos/prestatarios: Es uno de los servicios más comunes en el sistema DeFi. Los préstamos nos permiten generar ingresos pasivos. El propietario deposita sus tokens y recibe un interés a cambio.

🔶DEX (exchanges descentralizadas): Intercambia tokens con otros usuarios a través de wallets no custodiadas. Esta dinámica permite el comercio instantáneo que se realiza exclusivamente a través de tokens criptográficos contra otros tokens criptográficos. Las DEX no se encargan de la custodia de tus fondos, y tampoco controlan aspectos del proceso, sino que cada usuario interactúa directamente con otros.

🔶Derivados: Son plataformas que crean y ofrecen productos derivados en blockchain. Uno de los muchos ejemplos sería la creación de productos que replican las rentabilidades de activos fuera del mundo cripto, como materias primas, acciones en bolsa, índices bursátiles, etc. También sin necesidad de intermediarios.

🔶Pagos: Las ventajas de DeFi se adaptan perfectamente para resolver los problemas de los sistemas de pago globales actuales de manera más rápida y menos costosa.

A futuro

Las perspectivas futuras de DeFi son prometedoras. Aún así, hay contratiempos, la descentralización y falta de regulación también puede tener sus contras. Ya que, en ocasiones pueden surgir casos con aplicaciones que buscan la malicia y el robo.

Pero, no podemos negar que las criptofinanzas abren un abanico de oportunidades para las personas excluidas o no bancarizadas por las instituciones tradicionales. Bastará observar cómo el ecosistema crece y continúa su adopción a otros espacios, inclusive a las finanzas tradicionales.

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